Pourquoi les taux de crédits immobiliers commencent à remonter ?

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Le retour de la dette française à 10 ans est brièvement rétabli dans le vert ce matin. C’est la première fois depuis juillet dernier qu’il est redevenu positif. Le phénomène est global. Depuis début octobre, les taux d’intérêt à 10 ans ont augmenté d’environ 30 points de base en Europe et aux États-Unis.

L’ ère des taux négatifs est-elle sur le point de se terminer ? Le rendement de la dette française à 10 ans a brièvement dépassé 0% mercredi matin. Une première en près de quatre mois. Au total, depuis la mi-août — les marchés se déchiquetaient, inquiétant des conséquences des tensions commerciales entre la Chine et les États-Unis — le taux décennal français a pris plus de 40 points de base (1 point de base équivalent à 0,01 %).

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Le phénomène est global. Le rendement du Bund allemand à dix ans, considéré comme l’emprunt le plus sûr de la zone euro, est également passé de -0,71 à -0,31 %. Et aux États-Unis, les taux à 10 ans ont été de plus de 30 points de base au cours des quatre dernières semaines (de 1,53 à 1,86 %). Les taux d’intérêt qui protègent contre l’inflation future remontent à mesure que les anticipations de croissance se renforcent.

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Sur les marchés, le soulagement de l’accalmie sur le front de la guerre commerciale est presque devenu euphorie ces derniers jours. Les craintes liées à la récession ou à des scénarios extrêmes — comme un Brexit sans transaction — ont disparu, les investisseurs ont repris le goût des actifs risqués et les indices boursiers sont revenus à des sommets. Wall Street a notamment inscrit plusieurs records historiques de clôture : 3.078.27 pour le S & P 500 (4 novembre), 8 434,68 points pour Nasdaq (5) et 27,492,63 points pour Dow Jones (également 5). En Europe, l’Euro STOXX est revenu à son niveau fin 2017 à 3,685,31 points. Et le CAC 40 a terminé la session de mercredi à 5 866,74 points, au plus haut en 12 ans.

Commandes de carnets à la hausse

L’ amélioration des chiffres macroéconomiques alimente l’investisseur l’optimisme. Dernières bonnes nouvelles : Le ISM non-manufacturier américain en octobre est sorti à 54,7 mardi, un niveau meilleur que prévu et plus élevé qu’en septembre. Les carnets de commandes, la composante de l’indicateur qui donne le meilleur signal avancé, sont également en hausse. « Ces données montrent que depuis cet été la détérioration de la situation économique s’est estompée. La décélération de l’économie semble s’arrêter et l’économie semble proche d’un point bas en termes de croissance », explique Stéphane Déo, chez LBPAM.

En Europe, c’est l’augmentation plus forte que prévu des commandes à l’industrie allemande qui a conduit à la flambée des taux mercredi matin. En plus du taux français, le rendement du prêt public allemand à 10 ans a temporairement augmenté au-dessus de -0,30% et le rendement à 20 ans est rapidement revenu en territoire positif, à 0,005%.

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Mauvaises nouvelles pour les Etats

Pour les Etats empruntant des sommes énormes sur les marchés, cette hausse des taux est inévitablement de mauvaises nouvelles. L’Agence France Trésor (AFT), chargée de l’investissement de la dette publique française, devra par exemple lever un montant net record de 205 milliards d’euros sur les marchés en 2020. Mais comme les taux remontent à ce qu’ils étaient il y a à peine quatre mois, les programmes de financement ne devraient pas être interrompus. Lors de la construction de son budget, le gouvernement français a donc fait l’hypothèse prudente d’un taux décennal de 0,2% à la fin de l’année et de 0,7% fin 2020.

En outre, si la reprise en cours depuis début octobre est rapide, les taux d’intérêt devraient rester bas. L’inflation reste extrêmement faible et les banques centrales n’ont pas prévu de resserrer leurs politiques depuis longtemps. Depuis le 1er novembre, la BCE a annulé son achat d’obligations de 20 milliards d’euros par mois pour une durée indéterminée et réduit son taux de dépôt à -0,50 %. Aux États-Unis, la Réserve fédérale a abaissé les fonds de la Fed en juillet, septembre et octobre.

Source : lesechos.fr

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