Comment calculer la mensualité d’un emprunt immobilier ?

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Revenons aux bases et essayons ensemble de comprendre comment fonctionne un prêt immobilier : comment calculer le paiement mensuel ? Comment les intérêts sont-ils calculés ? Est-il vrai que nous remboursons les intérêts seulement au début du prêt immobilier ? …

Simulateur de crédit immobilier : Calculez le paiement mensuel, la durée ou votre capacité à emprunter des biens immobiliers.

Pour ceux qui n’ont pas le courage de faire face aux calculs, je viens de mettre à jour un simulateur qui vous permet de faire ce qui suit :

A voir aussi : Quels sont les différents types d'emprunt immobilier ?

  • Calculer le paiement mensuel de votre prêt immobilier ;
  • Déterminer la durée pour laquelle vous devez contracter des prêts, en tenant compte du paiement mensuel que vous souhaitez allouer lors du remboursement du prêt mensuel ;
  • Ou votre capacité de crédit en fonction de la durée et du montant de paiement mensuel.

Comment calculer le paiement mensuel d’un prêt immobilier amortissable ?

Le paiement mensuel d’un prêt immobilier est constant pendant toute la durée du financement. Ce paiement mensuel se compose des éléments suivants :

  • le montant des intérêts dus, dont le montant dépend du capital à verser,
  • Capital remboursé.

La formule est la suivante : m : mensuelleK : capital emprunté : versements annuels au prorata : nombre d’acomptes mensuels Si le capital est remboursé, le montant des intérêts diminue. Mais attention, il est complètement faux de dire que nous rembourserons tous les intérêts au début du prêt immobilier. Comme nous l’expliquons dans cet article « Prêt immobilier : NON, les intérêts ne sont pas remboursés au début du prêt », le montant du prêt par l’emprunteur, bien sûr, dépend du montant du prêt. dette à rembourser. Donc :

A voir aussi : Quel revenu minimum pour se porter garant ?

Quel que soit le temps à payer, le montant des intérêts est le même au taux mensuel.

Par exemple, si un capital remboursé sur votre prêt immobilier de 100 000€ à 3% (qu’il s’agisse du premier versement mensuel ou du 15, la justification du montant des intérêts est la même), 3000€ (100.000* 3%) d’intérêts seront remboursés à la banque, quelle que soit la durée du prêt immobilier. Le montant des intérêts est déterminé sur la base du solde du capital à rembourser.

Étant donné que les paiements mensuels sur la durée du prêt sont constants et que le montant des intérêts est automatique et que, selon le capital à verser, la différence entre le « paiement mensuel constant » et le « montant des intérêts » est constitutive pour le montant du capital remboursé.

En réduisant le nombre de paiement mensuel des prêts immobiliers, en tenant compte du montant des intérêts fixes, le montant du capital remboursé dans chaque paiement mensuel est réduit. Regardons cette table d’amortissement de base ensemble pour comprendre :

  • La colonne « Pension » est calculée selon la formule scientifique ci-dessus.
  • La colonne dans laquelle les intérêts sont calculés selon la formule suivante : taux d’intérêt 3% * capital à rembourser n-1, 1956,65 = 65221,56* 3%.
  • La colonne dont le capital est déterminé par la différence entre la colonne Rente et la colonne « Quel intérêt ».
  • La colonne « Pension » est calculée selon la formule scientifique ci-dessus.
  • Le reste La colonne du capital à rembourser est calculée par la différence entre le « capital initial » et « quel capital ».

Q : Devrions-nous conserver un prêt de 100 000€ à 3 % sur 15 ans si vous obtenez 100 000€ d’économies de 3 % ?

Imaginez la situation suivante (et oublions toutes les autres considérations économiques ou fiscales) : Monsieur détient un prêt de 100 000€ d’un montant de 3% sur 15 ans. Il bénéficie également d’une épargne de 3 % payée après déduction des frais et taxes. Question : Que faut-il faire ? garder le prêt pour bénéficier de l’épargne ou faire un remboursement anticipé du prêt immobilier avec des économies ? Pour répondre, il vaut la peine de comparer les courants des deux situations. 1- Garder le solde de 100 000€ sur 15 ans à 3%, c’est un remboursement de 691€ par mois pour les 15 ans. Le A la fin des 15 années, vous avez payé 124.380€ dont 24380€ d’intérêts. Le fait de détenir des prêts signifie également détenir des économies et pouvoir capitaliser à 3 % net. Dans 15 ans, les économies totales s’élèveront à 155796€. A la fin de cette première simulation, le cash de l’épargnant sera de -691 euros par mois pendant 15 ans, et à la fin de cette première simulation aura un capital de 155796€. 2 — Rembourser le prêt immobilier à l’avance (oublier les frais de prépaiement pour la simulation) signifie que vous perdrez 100 000€ d’économies, mais « gagnez » €691 par mois pendant 15 ans. Ce flux de trésorerie positif peut être économisé de 3% de coût net dans les mêmes conditions (je sais que nous sommes dans un monde parfait). En fin de 15 ans, le capital acquis par capitalisation de 691€ par mois s’élève à 155796€ Et oui, à la fin, l’enrichissement est le même et vous venez à la concept de levier des prêts immobiliers (voir « Remboursement anticipé des prêts : Le meilleur investissement sans risque pour le moment ? « )

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